践行金融为民

工行重庆分行反电诈效果凸显

2024年4月迄今，工商银行重庆分行反电信网络诈骗效果凸显——

5月13日，工行重庆潼南支行报告：协助警方抓获3名电诈犯罪嫌疑人；

5月24日，工行渝北金港支行报告：与公安机关警银协作，现场抓获1名电诈犯罪嫌疑人；

4月迄今，工行重庆九龙坡支行反电诈效果尤为突出：拦截电诈7宗，协助公安机关抓获11名电诈犯罪嫌疑人，保护人民“钱袋子”免遭损失金额超过40万元。

近年来，在国家的严厉打击下，猖獗的电诈更为隐蔽、狡猾。为何工行重庆分行反电诈效果凸显？

我们在深入采访后发现，这并非偶然。践行金融为民，工行积极推进电诈源头治理、系统治理、综合治理，依托融安e信大数据智能风险防御系统、提高一线员工反电诈意识与技能，多措并举构筑反电诈立体防护，帮助群众守好“钱袋子”。

工行融安e信系统

“火眼金睛”破电诈

在采访中我们发现，工行重庆分行反电诈战果连连，但是率先发现端倪、发出预警的，大都是工行融安e信系统。

据了解，融安e信是工行在国内银行业率先打造的大数据风控智能服务平台，拥有企业级风险信息数据库，整合了全面、权威的信息渠道，依法合规收录了逾两百余类风险信息，数据总量达数十亿，囊括个人、企业、账户等多元风险特征信息，在工行内部实现了全集团、全渠道、全业务自动化布控应用，已成为工行风险管控体系的核心组成部分，可以实现7×24 小时提供智能风控服务。

近年来，工行积极响应国家号召，为防范打击电诈，面向社会推出融安e信（公益版），客户通过登录工银融e联手机APP，能够一键查询电信诈骗账户及违法失信被执行人信息。

截至目前，工行通过融安e信大数据智能风险防御系统，累计拦截电诈风险交易数十万笔，为客户避免资金损失超过一百亿元。

两月拦截七宗电诈犯罪

九龙坡支行教科书式反电诈

在工行重庆分行的网点中，九龙坡支行不仅两月拦截七宗电诈犯罪，还从实践到经验，总结出了一套教科书式的反电诈逻辑。

首先，是对电诈犯罪嫌疑人的特征分析。九龙坡支行有关负责人介绍说，目前电诈犯罪嫌疑人更趋老龄化与年轻化。4月迄今，九龙坡支行协助公安机关抓获的11名犯罪嫌疑人中，年龄大的已有62岁，年龄小的还是未成年人。

其次，电诈更加狡猾与隐蔽，到银行网点取现的话术套路性越来越强。老龄犯罪嫌疑人的取现理由中，重复频率最高的是“家人住院，急着取钱去交住院费”“孩子结婚，急着取钱去买结婚用品”。九龙坡支行柜台主管介绍说，有一位从福建来渝取现的女性电诈犯罪嫌疑人，取现理由就是家里老人是尿毒症晚期、住院需要交钱，“电诈剧本大都类似，虽然手段众多，但是只要柜台人员责任心强、反电诈意识到位，就能发现问题。”

第三，对于大额取现，柜员多问、详问、细观察，大概率能发现电诈犯罪嫌疑人的端倪。九龙坡支行协助公安机关抓获的一名62岁电诈犯罪嫌疑人，来到网点要求大额取现时，面对柜员的取现理由询问，开始说是其丈夫妹妹转给她，后来说是贷款，语言前后不搭，露出破绽。

第四，建立从预警、询问、及时联动并协助公安机关抓获等一整套处置流程。九龙坡支行拦截的一宗电诈，一名犯罪嫌疑人到网点取现，柜员一刷卡，系统即弹出预警——卡片异常。柜员不露声色，一边正常与犯罪嫌疑人沟通，一边悄悄通知主管。主管立即按流程联系公安机关，并协助柜员尽量拖延时间。很快，辖区派出所民警赶到现场，控制住该犯罪嫌疑人，并通过现场询问了解情况后，将等候在外围的4名犯罪嫌疑人一并抓获。

“网点拦截的电诈越多，我们心里越警惕，漏过任何一宗，都会给群众带来巨大的损失。我们一直在强化员工反电诈意识、提高反电诈技能，维护群众的财产安全。”九龙坡支行有关负责人如是说。

潼南支行协助警方

抓获3名电诈犯罪嫌疑人

5月13日，一位20来岁的年轻男子走进工行重庆潼南支行，正常取号排队后，到柜台要求取现。柜员刚一查询男子提供的卡片，系统就弹出提示——该卡片异常，已被锁定。

机智的柜员不露声色地联系了当班主管。主管走过来，看看屏幕，微笑着对该男子说：“先生，您的卡片信息不全，取现的话需要核实一下您的个人信息，请稍等。”

主管与柜员一边询问该男子相关信息一边仔细观察，在确认电诈嫌疑之后，立即报告反诈中心，并与民警取得联系。

短短10分钟后，民警赶到了网点现场，控制住该男子。在现场询问的同时，该男子电话响起，原来是外围等候的同伙打来电话。根据线索，民警立即出去，抓获了另两名犯罪嫌疑人。

根据公安机关掌握的情况，上述犯罪嫌疑人计划取现的资金，属于外地一电诈受害人。工行重庆潼南支行此次拦截，为受害人挽回资金12120元。

警银联动

九龙园支行、金港支行

反电诈添成果

5月下旬，工行九龙坡九龙园支行、工行渝北金港支行先后识破一宗电诈犯罪，警银协作，均当场抓获犯罪嫌疑人。九龙坡区与渝北区的公安局反诈中心，还分别为两家支行送来了感谢信。

5月21日下午，工行九龙坡九龙园支行网点来了一位要求取现的客户。客户声称其是做工程项目的，卡内收入款项为甲方支付的工程款，需取现5万元用于发放农民工工资。殊不知，该卡早已被系统锁定。现场主管立即电话通知了九龙坡区公安局反诈中心。

在民警到达之前，主管与柜员默契配合，拖延嫌疑人柜面办理时间。民警到达网点后，立即对嫌疑人进行了逮捕，现场缴获资金5万元。

5月24日，一名年轻客户来到渝北金港支行办理销户业务，网点柜员在受理业务期间，发现其账户为锁定状态，无法直接销户。

在查询锁定原因并同步对账户进行核查期间，柜员发现账户入账资金来源可疑，近期交易明细存在明显异常。现场主管立即向反诈中心报告。同时，网点柜员巧妙地以业务授权为由拖延时间，确保客户留在现场，等待公安机关的到来。

在网点积极配合下，民警迅速赶到营业网点，成功控制电诈嫌疑人，为维护金融安全再添新成果。