版次:009 2024年07月19日
在多地相继取消房贷利率下限后,首套房贷利率持续下探。距离“5·17”楼市新政发布两个月后,广州地区首套房贷利率再迎调降。目前广州地区多家银行首套房贷利率已由政策执行最初的3.4%降至3.2%,个别外资银行最低可达3%。分析人士认为,各地逐步落实下调房贷利率是大势所趋,预计后续首套房贷利率仍有调降空间,但由于新增房贷利率目前已处于历史低位,降幅大概率较小。
广州首套房贷利率下探至3%
取消下限后,广州地区首套房贷利率再次下探。7月16日,广州某银行人士介绍,近期,多家银行下调首套房贷利率,其中,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行首套房贷利率,由3.4%降至3.2%,二套房贷利率仍维持3.8%不变。
“7月15日开始审批的首套房贷利率按3.2%执行,之前已审批的存量房贷客户仍按照此前利率执行。”工商银行广州某支行房贷经理说。
建设银行广州某支行房贷经理表示,“7月15日开始,我行首套房贷利率按照3.2%执行,二套房贷利率暂时没有变动”。
除国有银行外,个别股份制银行也于近期调整了房贷利率,招商银行广州地区某支行房贷经理透露,该行目前首套房贷利率为3.15%,二套房贷利率为3.75%。个别外资银行为吸引优质客户,对首套房贷利率给予更多优惠。渣打银行广州某支行房贷经理介绍,近期该行调整了首套房贷利率,普通客户利率降至3.15%,资质较高、征信较好的客户最低利率为3.05%或3%。
“我们不做组合贷,只做商贷,所以更喜欢用低利率去吸引优质客户,更容易把控风险。”上述渣打银行广州某支行房贷经理说。
另一家外资银行汇丰银行首套房贷政策调降后,利率同样徘徊在3%。汇丰银行广州某支行房贷经理表示,7月初,该行贷款金额300万元以上的首套房贷利率下调至3.1%,贷款金额在300万元以下,利率则为3.15%。
“5月末,广州地区已经取消房贷利率下限,银行可以根据自身利润成本对房贷利率进行调整。”上述汇丰银行某支行房贷经理补充道。
5月28日,广州市人民政府办公厅印发了《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》,其中提到取消住房贷款利率下限。5月29日,广州地区多家银行首套房利率由3.85%降至3.4%,部分外资银行利率降至3.33%左右。
“此前广州地区房贷的政策标准是,首套房为LPR-55BP,但也设置了一个前提,即取消了利率下限,所以本身该标准是可以调整的。”易居研究院研究总监严跃进认为,此次房贷利率进一步下调说明广州地区在“去库存”工作方面进一步发力,尤其是房贷政策有进一步放松的操作,具有非常好的导向。同时也说明,房贷利率政策进入到宽松的周期阶段,即已经开始进入到“跌破3”的阶段,是罕见的低利率周期。
逐步下调利率是大势所趋
“5·17”楼市新政,其中就包括取消房贷利率下限。新政发布以来,多地购房门槛下调,优惠利率空前加大,百城房贷利率进一步下行,目前多数城市首套房贷利率已降至3.1%~3.5%之间,远低于此前市场平均水平,二套房贷利率也多数进入“3”时代。
据了解,取消房贷利率下限,意味着银行可以差别化定价。除广州地区外,近期南京地区部分银行首套房贷利率也迎来调降,最低至3.05%。中信银行南京某支行贷款经理表示,一般情况下,目前该行首套房贷利率为3.15%,最低为3.05%,银行会根据借款人的贷款金额、征信、负债、收入、单位资质等进行系统评估。
而在苏州地区首套房贷利率最低降至3.1%。“7月初首套房贷利率由3.15%降至3.1%,客户贷款金额不是特别小,正常都按照3.1%算。”苏州银行某网点贷款经理透露。
云南省玉溪市个别银行房贷利率最低则进入“2”时代,趋近于公积金贷款利率。此前云南省玉溪市大营街信用社首套和二套房贷利率低至2.95%的宣传海报引发市场关注,该利率仅高于5年以上首套个人住房公积金贷款利率0.1%。7月16日,大营街信用社贷款经理介绍,该消息属实,但目前绝大部分客户首套房贷利率是3.45%,只有少部分贷款金额、收入较高的客户利率才能低至2.95%,具体需要看客户所购买楼盘信息、所在单位收入及审批决定。
诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪认为,近期,多地房贷利率下调原因,一方面是楼市恢复不及预期,居民购房意愿仍然较弱,进一步降低购房成本为相对有力且关键的刺激手段。另一方面,目前居民贷款需求也比较弱,银行资金来源端面临存款定期化趋势,资金成本加大,也需要提升资产收益,降低利率渐成当前银行竞争房贷的手段之一。
根据住房销售情况,展望后续首套房贷利率走势,关荣雪认为,各地逐步落实下调房贷利率是大势所趋,预计后续首套房贷利率仍有调降空间,但由于新增房贷利率已经大幅下调且目前处于历史低位,后续进一步下行的幅度大概率比较小。同时到真正实施时也会存在差异,不同银行对降低利率的承受能力不一样,导致不同银行间利率调整步伐也有所差别。
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上半年180个地方出台房产政策360条
今年上半年,楼市调控政策力度前所未见。
根据中指研究院监测,2024年上半年全国有约180个地方出台房地产相关政策超360条。
中原地产研究院作了一个比较:如果将2022年年中时(调控政策最严厉时期)限制性楼市政策的力度视为100分,当下主要城市楼市收紧力度仅22分。
调控措施也前所未见。今年以来出台的诸如房地产项目“白名单”制度、政府收购部分存量商品住房用于保障性住房等,都是前所未见的政策措施,跳出了过去简单“过热时限制、过冷时刺激”的政策逻辑。
业内普遍认为,新的“解题思路”有望推动库存消化,解决现阶段关键问题。
中指研究院指出,2024年上半年,多地限制性政策逐步放开,限购政策持续优化。二线城市中,杭州、长沙、西安、成都、苏州等城市均全面放开限购政策,其中杭州在3月取消二手房限购后,5月全面取消限购政策。
截至6月末,二三线城市中除海南省部分城市,仅天津核心区仍维持限购政策。
房地产行业并购持续活跃
7月16日,中指研究院发布数据显示,2024年6月份房地产行业共进行17笔并购交易,比5月份增加2笔。其中,15笔交易披露交易金额,总交易规模约169.3亿元,环比增加11.5%,平均单笔交易规模11.3亿元,环比减少10.8%。就并购交易数量与规模看,6月份并购活动热度持续提升。
就交易标的看,2024年6月份房地产行业进行的并购交易包括地产开发、商办及文旅酒店项目等。其中,住宅开发方面,房企主要通过收购股权参与项目开发,开拓重点城市市场。
同时,多家房企也持续出售商办或文旅酒店项目,以快速获取流动资金、优化资产负债结构,同时也加快了行业的风险出清。
易居研究院研究总监严跃进表示,通过并购,行业内企业可整合资源,扩大规模,提升市场竞争力。同时,行业内部经营不善的企业可以提前退出或收回现金,剩下的规模较大、实力雄厚的房企,在面对市场波动时具有更强的抗风险能力,从而提升整个行业的稳定性。
各线城市新房降幅环比收窄
日前,国家统计局数据消息,1~6月,新建商品房销售面积47916万平方米,同比下降19.0%,其中住宅销售面积下降21.9%;新建商品房销售额47133亿元,下降25.0%,其中住宅销售额下降26.9%。
就价格看,6月份70城新房价格指数环比下跌0.7%,连续12个月下跌,跌幅与5月持平。新房价格环比上涨的城市增至4个,较上月多2个。
其中,一线城市新房销售价格环比下降0.5%,降幅比上月收窄0.2个百分点。其中,北京、广州和深圳分别下降0.6%、1.2%和0.7%,上海上涨0.4%。
二线城市新房销售价格环比下降0.7%,降幅与上月相同;三线城市新建商品住宅销售价格环比下降0.6%,降幅比上月收窄0.2个百分点。
随着各项政策逐渐显效及房企加大促销力度等,房地产市场活跃度边际改善,部分核心城市市场出现好转。
据北京商报、每日经济新闻、证券时报、中国经营网