时至年底，跨城存款“特种兵”再度出击。

“我最近刚去天津的银行存了70万元，3年定期存款利率能达到2.6%、2.7%的银行已经不多了。”近期，家住北京的王梦（化名）告诉记者，近期她看到一些外地的银行存款利率明显高于北京地区大中型银行的存款利率，因此便加入了跨城存款的队伍中。

“这是我第一次跨城存款。”王梦说，她此前尝试过投资股票、基金，但以亏损告终，“我也没什么其他投资的途径，因此也只能回归存款。”

经了解，近期不少中小银行悄然提高了存款利率，其中3年定期存款利率可达到2.5%以上。值得注意的是，当前国有银行3年定期存款利率普遍不到2%。

重庆地区某银行工作人员介绍，银行将存款利率提升后，周边城市跨城存款的客户确实有所增多。当前银行存款利率正处于下行通道，较高利率的确可以吸引更多的客户存款。

“今年存款利率不断下行，中小银行确实面临存款难的现象，因此部分银行提高利率进行揽储。”业内人士指出，当前商业银行净息差下滑压力仍然较大，银行在揽储时应量力而行，不可盲目追求存款规模扩张。

花100元路费多出上万利息

“我看到有人分享从北京到武清的哈尔滨银行存钱利率比较高，于是就有了这次天津半日行。”日前，王梦在社交平台上看到，武清地区的哈尔滨银行3年定期存款可以给新客户高达2.7%的利率，这比当前北京地区大中型银行3年定期存款利率不足2%要高出不少。这让她决定第二天就动身前往武清存款。

王梦介绍，由于银行对于新客户和“老带新”的客户各有5万元存款利率的优惠，因此她此行按3年定期存款2.7%的利率一次性存入了10万元；同时，额外按照该行按给“老客户”2.6%的3年定期利率标准又存入了60万元。

记者以储户的身份电话咨询了王梦存款的银行网点。该网点工作人员介绍，近期跨城存款的新客户较多。目前，该行针对新客户和“老带新”的存款利率优惠依然存在。

前往异地办理存款到底划算不划算？王梦算了一笔账，从北京乘坐高铁前往武清、再加上打车的钱共计100多元，但这半日的旅程却能够让她的利息增加上万元。当前，北京地区大型国有银行3年定期存款利率普遍在2%以下。若以2%计算，此次天津之行可以让她的利息增加12900元。

事实上，像王梦一样跨城存款的“特种兵”并不在少数。在一些社交平台上，不少储户分享了近期自己前往周边城市存款的经历。一位网友表示，她近期借着出差的机会，从成都前往重庆异地存款。

“近期我们也接待了不少来自成都、贵州等地的异地存款客户。”一位重庆地区银行工作人员表示，目前该行的3年定期存款利率最高可达到2.75%，但需要存款100万元以上。5万元以上则可享受2.7%的利率。但利率较高的存款仅在每周一释放一定额度，一般不到周末额度就会被抢光。

部分中小银行年底揽储忙

经调查发现，进入12月以来，不少银行悄然回调了存款利率。

如河南襄城农商银行将该行1万元起存，期限三个月、六个月、一年、二年、三年定期存款执行利率分别上调至1.15%、1.35%、1.66%、1.71%和1.96%。河南荥阳农商行自12月7日起将起存金额1万元的3个月、6个月、1年期、2年期、3年期存款利率分别上调至1.15%、1.35%、1.8%、1.8%、2.05%。值得注意的是，当前仍有不少银行部分定期存款产品的利率高达2.4%以上。

如江苏无锡锡商银行12月6日发布的公告显示，该行一款3年期、20万元起存的大额存单“明星产品”年利率能达3.00%。记者在新安银行手机App上看到，该行3年定期存款利率可达2.9%；辽宁振兴银行3年定期存款利率则可达2.7%。此外，中关村银行2年定期存款利率为2.4%。

“近年来，中小银行揽储确实存在难题。而年底年初是资金需求高峰期，因此年末、年初是银行揽储旺季，但同时银行揽储竞争会更激烈。”有银行业内人士表示，提高存款利率是中小银行吸引存款的一个方式，但在当前银行净息差依然承压的大背景之下，银行也应量力而行。

融360数字科技研究院研究员刘银平表示，银行存款成本率居高不下，一方面是受经济大环境影响，居民投资风格趋向保守，存款定期化、长期化趋势明显，尽管个人定存利率持续走低，但个人存款成本率却不降反升；另一方面是企业活期存款利率上升，也推升了存款成本率走高。

焦点

明年存款利率或仍下降

业内人士认为，商业银行净息差承压的当下，“高息揽储”不可持续。明年存款利率或仍将持续下降。

存款利率明年仍将持续下行已经成了业内共识。而近期召开的中央经济工作会议亦明确，明年将适时降息。这预示着存款利率将持续走低，为贷款利率下行腾挪空间。

“接下来银行面临的息差压力更大，按揭贷款置换、特殊再融资债的发行、银行支持地方政府债务置换等都将导致银行资产收益率下行，息差压力将传导至存款端，存款成本需要进一步调降。”刘银平表示，本轮银行调降的主要是中长期存款利率，也是为了防止存款定期化、长期化趋势，一方面中长期存款成本将下降，另一方面引导储户资金向中短期存款转移。

此外，招联首席研究员董希淼认为，当前，存贷款利率已进入下行通道，商业银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。

“尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。”董希淼表示。

存款利率“1”时代 数字银行或成新宠

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近些年随着金融市场的不断发展，年轻的投资人已经渐渐"看不上"国有大行、股份制银行等全国性银行的存款利息，从而把目光瞄准一些创新的数字银行，例如背靠腾讯的微众银行、背靠阿里的网商银行以及背靠中信银行、具有国资背景的百信银行。

截至11月26日，在比较头部的数字银行中，微众银行1至3年期的整存整取挂牌利率分别为1.40%、1.95%和2.05%；百信银行定期1年为1.80%，专享两年和三年期存款为2.60%和2.40%；网商银行为1.35%、1.75%和2.05%。

11月非银存款

同比少增1.39万亿元

非银存款同比少增1.39万亿元，居民中长贷出现连续两个月改善迹象。

央行日前披露的11月金融数据显示，11月新增人民币贷款同比少增5100亿元，企业信贷需求偏弱的同时居民中长贷出现连续两个月改善迹象。

与此同时，就存款端看，11月非银存款新增1800亿元，同比少增1.39万亿元。此外，居民存款11月新增7900亿元，同比少增1189亿元。

业内人士认为，信贷需求总体偏弱表明实体经济融资需求仍待进一步提振，不过住户贷款出现连续改善表明居民对房地产市场的信心小幅回暖；股市降温叠加非银同业存款新规发布，对非银机构存款造成一定冲击。

多家银行免收

钞汇转换价差

日前，中国农业银行在官网公告称，自2024年12月13日起，优化升级个人外币钞汇服务，本次农行升级版服务的内容主要包括实施钞汇同价、所有币种免收钞汇转换价差等。

农行此次实施钞汇同价、所有币种免收钞汇转换价差，也就是说，客户在进行外币兑换时无论是使用现钞还是现汇，都能享受到相同的汇率。

事实上，近期工行、中行、建行等多家国有大行曾宣布采取相似的举措。根据各行发布的公告显示，工行和中行在10月份均已开始实施钞汇同价、不再区分钞汇标识、不再收取钞汇转换差价等服务，建设银行则在9月初将个人外汇账户、外钞汇户合并，该行存量个人活期外汇现钞户资金等额转入活期现汇户，之后默认使用现汇户办理外汇业务。

免费发放体验金

理财产品花式揽客

继“卷”费率、降起购门槛后，理财产品营销再出“新招”。近日，招商银行推出“朝朝宝48888元1天体验金”活动，客户领取相应体验金就能模拟参与购买朝朝宝理财产品。除招商银行之外，此前网商银行、平安银行也曾上线理财产品体验金活动。不过，整体来看，相较于阶段性下调手续费、降低起购门槛等常规营销方式，免费发放体验金在理财产品营销中较为少见。而除了此种营销手段之外，理财产品费率战依旧如火如荼，在存款利率逐渐降低的当下，银行及理财公司需要以优质的体验及过硬的产品实力来实现客户留存。据贝壳财经、蓝鲸财经、第一财经、每日经济新闻、北京商报