8月19日，广东珠海市住房公积金管理中心就《珠海市个人住房商业贷款转住房公积金个人住房组合贷款实施细则》（征求意见稿）公开征求意见。

不仅是珠海，今年以来，成都、郑州、福州等全国多地已实施“商转公”，购房者住房消费成本进一步降低。

“多地推行‘商转公’政策，体现了地方政府在房地产市场调整期积极回应民生诉求、优化住房金融服务的努力。这一政策不仅有助于降低购房者经济负担，也会在一定程度上刺激住房消费需求，促进房地产市场的平稳健康发展。”中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜对表示。

珠海“商转公”新政亮点多

珠海市住房公积金管理中心在起草说明中称，目前，商贷利率（3.0%）仍显著高于公积金利率（2.6%），公积金贷款仍然可以为购房职工省下一笔不小开支。以100万元30年期贷款为例，转贷后利息差额达7.7万元。

据了解，“商转公”贷款，是指个人住房商业性贷款（以下简称商业贷款）转为住房公积金和商业银行个人住房组合贷款（以下简称公积金组合贷款），公积金组合贷款中的商业贷款部分不能办理商转公贷款。

“通过优化‘商转公’业务模式，推出‘商转组合贷款’模式，允许借款人将部分商业贷款转为公积金贷款，剩余部分保留商业贷款，不需先行结清原商业贷款，能够减轻购房者自筹资金的经济压力。‘商转组合贷款’后，购房者的利息负担降低，月供压力得到实质性减轻。”新智派新质生产力会客厅联合创始发起人袁帅对记者表示。

从珠海发布的征求意见稿来看，申请人须为珠海市住房公积金缴存职工，且在珠海市开户并累计缴存住房公积金24个月及以上。申请人家庭在珠海市不超过两套住房，且申请“商转公”贷款的住房属于其中一套住房，同时在全国范围内公积金贷款次数累计未满2次，原商业贷款已持续正常还款12个月及以上，当前处于正常还款状态，且历史累计逾期次数不超过2次。

袁帅表示，长期以来，公积金存在“缴存者用不上、用得上者缴存少”的结构性矛盾。珠海新政通过放宽申请条件、优化办理流程，降低了政策门槛，使更多的缴存者能够共享制度红利。同时，组合贷款模式避免了公积金资金“一刀切”的粗放使用，通过“按需分配”实现资金效率最大化，既防止了资金闲置，又避免了过度透支导致的流动性风险，体现了制度设计的精细化与可持续性。

预计后续会有更多城市加入

不仅是珠海，今年以来，已有成都、郑州、福州等数十个城市开展“商转公”业务。仅广东省内，就有广州、深圳、中山、佛山、湛江、茂名、潮州等城市落地实施“商转公”政策。

“预计后续会有更多的城市加入。”上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，目前全国至少有30多个城市已经实施“商转公”政策，这也意味着当前在公积金政策方面，各地支持力度可以更大，以便更好地降低购房者房贷方面的成本。

重庆商报综合中国商报、中国房地产报